春节前，最让工薪族开心的莫过于收到一个丰厚的“年终奖”红包。对于不同行业和职位的人来说，年终奖绝对算是“多寡不均”，有的人可能只有几千，有的能上5万，还有人能拿到“六位数”，超过百万的年终奖更是让所有人羡慕。理财专家提醒市民，不论年终奖金额多少，都应该合理规划，寻找合适的理财渠道。即使是在春节假期，也最好别让钱闲下来。

王先生是一家国企的中层领导，今年的年终奖在4万元左右。他希望能用这笔“年终奖”做点长线投资，为儿子今后上学做准备。针对王先生这样年终奖在1万元—5万元的市民，理财师的建议是可以做一些简单的配置谋求长期稳定的收益，比如选择储蓄、稳健型基金和实物黄金。

理财师普遍建议家庭资产的10%可用来投资黄金。黄金走势从2008年到2011年，不到3年时间涨幅达到196%，收益翻倍增长，被称为“负利率下最保值最赚钱的投资品种”。年末国际金价已从1900美元/盎司的高点跌至1600美元/盎司左右。昨天，一根50g的普通投资金条，价格1.75万元左右。如果每年能给孩子买一根金条，既是不错的长期投资，也是春节的好礼物。

值得注意的是，理财专家都强调，仅从投资角度考虑，普通投资金条比金首饰、金摆件更有价值。黄金饰品溢价很高，虽然高价买进，但变现时只能低价卖出，这样一来一回，交易成本便上去一大截。此外，由于需要鉴定金饰的成色等繁琐手段，黄金首饰也很不容易变现。

虽然对黄金的长期走势还存有争议，但市场普遍认为，2012年黄金价格仍会在金融危机的影响下震荡走高。因为欧债危机已经蔓延至核心国，同时美国债台高筑，美联储在2012年可能不得不退出新一轮量化宽松，而地缘政治危机也可能随时影响至国际市场。

除了实物黄金，保守的投资者可拿出一部分进行储蓄或购买货币基金，风险承受能力稍强的可购买债券基金、混合基金。对于激进型的投资者，也可以趁现在股市处于低位，买进股票基金或者干脆进入股市，小试牛刀。

由于资本市场行情动荡，风险较大，理财专家建议投资者如果不放心一下子把年终奖全投进去，也可选取基金定投方式熨平风险。具体来说，投资者可在每月固定的时间以固定的金额，自动扣款投资到指定的开放式基金中。当基金净值上升时，买进较少的份额；当基金净值下降时，买进较多的份额。长期累积下来，成本及风险就会降低。据记者了解，做基金定投在网银上操作最方便，有些银行还针对投资者的不同风险偏好，进行基金组合的推荐。